Adquirir una vivienda es una de las medidas más significativas en la vida de muchas personas. Desafortunadamente, no muchas personas tienen el dinero para pagar sin pedir prestado. Así que tienes que dedicar tiempo a preocuparte por encontrar la mejor opción.
Y si se dice que el niño no tiene dirección, no hay hipoteca. A continuación, se incluye un breve resumen de las cinco cosas más importantes a considerar al solicitar una mejor hipoteca. No todas, pero estas son las cosas que debe considerar:
¿Cuánto dinero puede pagar cuando tiene una hipoteca?
Hace años, podía ir al banco para solicitar una hipoteca y salir con el dinero para comprar una casa, un automóvil, una renovación y un viaje para superar el estrés del papeleo. Sin embargo, debido a la crisis, este no es el caso y los bancos “no son generosos”.
Entonces, lo primero que debe recordar es que su banco puede otorgarle menos crédito del que cree.
Al principio es muy difícil para los bancos dar más del 80% (normalmente el mínimo) del valor de compra o tasación de una vivienda, por lo que hay que tener cuidado de lo contrario. Con el 20% restante, puede quedarse sin hogar.
Como siempre en este tipo de trámites, todo es negociable y puedes encontrar a alguien que mejore este capital, pero considera el costo o beneficio que te puede traer.
En pocas palabras, antes de comenzar, calcularemos algunos números, analizaremos cuánto podemos contribuir al ahorro y veremos las perspectivas económicas para los próximos años.
Tipos de interés e hipotecas
Uno de los primeros conceptos a aprender: tipos de interés. Este es el porcentaje que le paga al banco para que le preste dinero.
Independientemente de sus conocimientos financieros o financieros, ahora sabe que las tasas de interés son bastante bajas. En general, esta es una buena noticia, ya que creemos que será “más barato” pedirle al banco que transfiera el dinero. Este es otro término importante.
Su banco establece la tasa de interés oficial como base para su préstamo
A esto se le llama el hito. Actualmente, casi todas estas transacciones están relacionadas con EURIBOR. Este es esencialmente el precio al que el banco presta dinero. El caso es que si el banco le presta ese “precio”, no hace nada, por lo que introduce un margen. Es básicamente un aumento en las tasas de interés, a veces denominado “su interés”.
Los gastos por intereses son mayores o menores dependiendo del diferencial. Esto, junto con el precio de la tasa de interés de referencia (que fluctúa con las condiciones económicas), forma el precio total del préstamo.
Actualmente, las tasas de interés son bajas y el diferencial suele ser mayor o menor. Si conoce a personas con hipotecas anteriores a la crisis, seguramente encontrará sus diferenciales mucho más bajos. Esto se debe a que la tasa de interés de referencia es mucho más alta cuando firman la hipoteca. Es importante saber esto porque puede ser una buena decisión si en algún momento puede comprar una casa y obtener una hipoteca del propietario anterior.
También es posible obtener una hipoteca a tipo variable (comentarlos) o una hipoteca a tipo fijo. La diferencia es que la primera puede variar según la economía y puede ser tan alta (pagar más) o tan baja como la actual (pagar menos). Si la tarifa es fija, siempre es la misma y siempre pagas lo mismo independientemente de las condiciones económicas.
Actualmente, las hipotecas de tasa fija tienen tasas de interés más altas que las hipotecas de tasa variable, pero contratar una le asegura que siempre pagará la misma cantidad. Si la tasa sube en unos pocos años, podría ser más beneficioso que las variables.
Honorarios, comisiones, condiciones hipotecarias
Como usted sabe, casi todas las transacciones bancarias incluyen honorarios y comisiones. La buena noticia es que en el caso de las cuotas y comisiones hipotecarias, puedes negociar algunas de ellas y hacerlas un poco más rentables.
Es importante saber que se pueden negociar los honorarios de investigación, apertura, cancelación anticipada o parcial, honorarios notariales, bienes raíces (si opta por tratar con ellos…), otras cosas quedan excluidas. .. Lo más importante es que tenga en cuenta que puede solicitar un informe para cada uno para obtener una imagen completa del monto que traerá el préstamo.
Productos auxiliares para cambiar los términos hipotecarios
Una de las buenas prácticas más conocidas para el crédito hipotecario es incluir servicios auxiliares. El banco que cobra el préstamo.
En principio, los bancos no pueden exigirle que contrate servicios como condición de su hipoteca, excepto el seguro contra incendios, que es obligatorio por ley. Su hipoteca de “recompensa” por los accesorios que alquila.
En este caso, reducir el diferencial no siempre le ahorra dinero, por lo que es importante calcularlo.
Esto ocurre con mucha frecuencia en los seguros de vida. Los bancos a menudo le exigen que contrate ciertas pólizas de seguro de vida hipotecarias para asegurarse de que se cobren. Lo primero que debe saber es que esta cobertura no es necesaria.
